Wat is een beleggingsfonds?
Via een beleggingsfonds wordt het geld van verschillende beleggers samengebracht en volgens een specifieke beleggingspolitiek door professionele fondsbeheerders belegd volgens het principe van risicospreiding. Met beleggingsfonds wordt 'instelling voor collectieve belegging' (ICB) bedoeld. Dat is een instelling die geld van verschillende beleggers investeert en dit kapitaal via een vooraf bepaalde strategie collectief belegt in een geheel van gediversifieerde financiële instrumenten volgens het principe van risicospreiding. ICB’s zijn dus een vorm van collectief portefeuillebeheer.
De term ‘fonds’ kan verwijzen naar een bevek (beleggingsvennootschap met veranderlijk kapitaal), sicav (société d’investissement à capital variable), een gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) naar Luxemburgs of Belgisch recht of een compartiment daarvan. Grosso modo bestaan er 4 grote fondsengroepen: monetaire fondsen, obligatiefondsen, gemengde fondsen en aandelenfondsen. We onderscheiden vaak 2 varianten: distributiefondsen en kapitalisatiefondsen. De kapitalisatievariant keert dividenden en intresten niet uit, maar herbelegt ze in het fonds. De distributievariant keert mogelijk elk jaar een dividend uit.
Het voordeel van een fonds is dat je met een beperkt bedrag van bijvoorbeeld 1.000 euro over een gespreide portefeuille kunt bezitten. Als je aandelen individueel moet aankopen, heb je in principe een hoger bedrag nodig. Een tweede voordeel van een fonds is dat je het beheer volledig overlaat aan een professional die de financiële markten op de voet volgt.
Vanzelfsprekend zijn er ook nadelen verbonden aan beleggingsfondsen. De voornaamste is het onzekere rendement en de kans op kapitaalverlies.
De lat mag hoog: de duurzaamheidscriteria van vdk bank in verband met beleggingsfondsen
vdk bank adviseert enkel over fondsen die aan drie voorwaarden voldoen.
- Ten eerste heeft het fonds het Towards Sustainability label. Dat is een onafhankelijk label onder toezicht van het Central Labelling Agency (CLA). Het houdt onder meer in dat het fonds duidelijke inhoudelijke vereisten stelt aan de bedrijven waarin het investeert (zoals de internationale arbeidsverdragen toepassen en rekening houden met mensenrechten en het milieu, geen wapens …). Ook voor overheden zijn er duidelijke richtlijnen (zoals het onderschrijven en toepassen van de conventies rond arbeidsrechten, mensenrechten, milieuverdragen over klimaat en biodiversiteit, gelimiteerde militaire uitgaven, anti-corruptie). Hier vind je de volledige kwaliteitsstandaard van het Towards Sustainability label.
- Ten tweede, gezien de urgentie van de klimaatcrisis, gaan we voor ‘fossil fuel free’: de fondsen mogen niet investeren in de extractie van fossiele brandstoffen of het opwekken van energie uit fossiele brandstoffen.
- vdk bank beheert zelf geen fondsen, daarom hebben we tenslotte we ook twee criteria die aangeven dat de fondsbeheerder oog heeft voor duurzaamheid. De beheerder onderschrijft de ‘Principles for Responsible Investment’ van de Verenigde Naties en bewijst in de praktijk oog te hebben voor duurzaamheid (minstens 2/3de van hun beheerd vermogen zit in fondsen die voldoen aan artikel 8 of 9 van de SFDR). In het overzicht vind je alle info over de fondsen en de fondsenbeheerders.
Waarom wel of niet kiezen voor een beleggingsfonds?
Voordelen
- Kans op een hoger rendement
- Professioneel beheer
- Spreiding van het risico door diversificatie
- Instappen en uittreden is op elk moment mogelijk
Nadelen
- Geen kapitaalsgarantie
- De waarde van een fonds kan schommelen, het rendement is dus onzeker
Nuttige info
Zie je door het bos de bomen niet meer?
Heb je er geen idee van welk beleggingsfonds je moet kiezen? Maak een afspraak bij een vdk bank-kantoor bij jou in de buurt. We vertellen je graag alles over het aanbod van beleggingsfondsen.
Extra informatie
Op de website van Wikifin vind je meer algemene informatie terug over fondsen en ICB’s als beleggingsinstrument. Een overzicht van de kosten en taksen kan je terugvinden in de tarieflijst.
Met vragen of onduidelijkheden kan je altijd terecht bij een vdk bank-kantoor in de buurt. Bij klachten kan je terecht bij vdk bank nv - Klachtenbehandeling, Sint-Michielsplein 16, 9000 Gent. Je kan de dienst Klachtenbehandeling van vdk bank ook bellen op 09 267 32 11 en e-mailen op klachtenbehandeling@vdk.be. Als je niet tevreden bent met het antwoord kan je contact opnemen met de Ombudsman in financiële geschillen. Je kan de ombudsman bereiken via de website van Ombudsfin of op dit adres: North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2, 1000 Brussel.
Waarom beleggen via een beleggingsfonds?
- Zorgvuldig geselecteerde beleggingsfondsen die passen bij jouw profiel
- Je kan rekenen op professionele fondsenbeheerders
- Kans op een hoger rendement, maar geen rendements- en kapitaalsgarantie