Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ?
Par le biais d'un fonds d’investissement, l'argent de plusieurs investisseurs est rassemblé et investi par des gestionnaires de fonds professionnels selon une politique d'investissement spécifique et selon le principe de la répartition des risques. Par fonds d’investissement, on entend « organisme de placement collectif » (OPC). Il s’agit d’un organisme qui investit de l’argent de plusieurs investisseurs et qui place collectivement ce capital, par le biais d’une stratégie prédéfinie, dans un ensemble d’instruments financiers diversifiés selon le principe de la répartition des risques. Les OPC sont donc une forme de gestion collective de portefeuille.
Par « fonds d’investissement », nous entendons : bevek (beleggingsvennootschap met veranderlijk kapitaal), sicav (société d’investissement à capital variable), Fonds Commun de Placement de droit luxembourgeois ou de droit belge ou compartiment de celui-ci. Grosso modo, il existe 4 grands groupes de fonds : les fonds monétaires, les fonds obligataires, les fonds mixtes et les fonds d’actions. Nous distinguons souvent 2 variantes : les fonds de distribution et les fonds de capitalisation. La variante de capitalisation ne distribue pas les dividendes et les intérêts, mais les réinvestit dans le fonds. La variante de distribution peut distribuer un dividende chaque année.
L'avantage d'un fonds est qu'avec un montant limité, par exemple, de 1 000 euros, vous pouvez détenir un portefeuille diversifié. Si vous devez acheter des actions individuellement, vous avez en principe besoin d’un montant plus élevé. Le deuxième avantage d’un fonds est que vous déléguez entièrement la gestion à un professionnel qui suit de près les marchés financiers.
Bien entendu, les fonds d’investissement présentent également des inconvénients. Le principal est le rendement incertain et le risque de perte de capital.
vdk banque conseille uniquement des fonds qui répondent à trois conditions.
Tout d’abord, le fonds possède la norme de qualité Towards Sustainability. Il s’agit d’un label indépendant supervisé par l’Agence centrale de labellisation (CLA). Il implique, entre autres, que le fonds fixe des exigences de contenu claires pour les entreprises dans lesquelles il investit (comme l’application des conventions internationales du travail et la prise en compte des droits de l’homme et de l’environnement, l’absence d’armes, etc.). Il existe également des lignes directrices claires pour les pouvoirs publics (comme la signature et l’application des conventions relatives aux droits du travail, aux droits de l’homme, aux conventions environnementales sur le climat et la biodiversité, à la limitation des dépenses militaires, et à la lutte contre la corruption). Vous trouverez ici la norme de qualité du label Towards Sustainability dans son intégralité.
Ensuite, compte tenu de l’urgence de la crise climatique, nous optons pour une approche « sans combustibles fossiles » : les fonds ne peuvent pas investir dans l’extraction de combustibles fossiles ou dans la production d’énergie à partir de combustibles fossiles.
Enfin, vdk banque ne gère pas elle-même de fonds. C’est pourquoi nous avons aussi deux critères indiquant que le gestionnaire de fonds est attentif à la durabilité. Ce dernier souscrit aux « Principes pour l’investissement responsable » des Nations unies et fait preuve dans la pratique d’un souci de durabilité (au moins 2/3 de ses actifs sous gestion sont placés dans des fonds conformes à l’article 8 ou 9 de la réglementation SFDR). Vous trouverez dans l’aperçu toutes les informations relatives aux fonds et gestionnaires de fonds.
Pourquoi opter ou non pour un fonds d’investissement ?
Avantages
- Possibilité d’un rendement plus élevé
- Gestion professionnelle
- Répartition du risque par diversification
- L'entrée et la sortie sont possibles à tout moment
Inconvénients
- Pas de garantie de capital
- La valeur d’un fonds peut fluctuer, le rendement est donc incertain
Vous ne vous y retrouvez pas ?
Vous n’avez aucune idée du fonds d’investissement à choisir ? Prenez rendez-vous dans une agence vdk banque près de chez vous. Nous nous ferons un plaisir de vous parler de l’offre de fonds d’investissement.
Informations utiles
Informations complémentaires
Sur le site web de Wikifin, vous trouverez des informations plus générales sur les fonds et les OPC en tant qu’instrument d’investissement. Vous trouverez un aperçu des frais et taxes dans la liste des tarifs.
Si vous avez des questions ou des doutes, vous pouvez toujours vous adresser à une agence vdk banque près de chez vous. Pour toute plainte, veuillez vous adresser à vdk banque sa - Traitement des plaintes, Sint-Michielsplein 16, 9000 Gand. Vous pouvez également appeler le service de traitement des plaintes de vdk banque au 09 267 32 11 ou envoyer un e-mail à plaintes@vdk.be. Si vous n'êtes pas satisfait(e) de la réponse obtenue, vous pouvez contacter l’ombudsman en conflits financiers. Vous pouvez joindre l’Ombudsman par le biais du site web Ombudsfin ou à cette adresse : North Gate II, Boulevard du Roi Albert II, n°8, bte 2, 1000 Bruxelles.
Pourquoi investir via un fonds d’investissement ?
- Fonds d’investissement sélectionnés avec soin et correspondant à votre profil
- Vous pouvez compter sur des gestionnaires de fonds professionnels
- Possibilité d’un rendement plus élevé, mais pas de garantie de rendement et de capital