Standaard wordt ons beleggingsadvies je verleend onder de ‘portefeuille-toets’, waarbij de geschiktheid van je transactie in financiële instrumenten steeds zal worden nagegaan door de geschiktheid van de transactie binnen je klantenportefeuille te toetsen aan een corresponderende controleportefeuille.
Hoe wordt je klantenportefeuille samengesteld?
Een klantenportefeuille is telkens samengesteld uit alle (activa)rekeningen die je aanhoudt bij vdk bank (giro- en spaarrekeningen, effectenrekeningen, beleggingsverzekeringen, opgebouwde reserve pensioensparen …).
Opgelet: Elke klantenportefeuille is uitsluitend samengesteld uit producten en/of rekeningen die op identiek dezelfde naam of namen worden aangehouden.
Zo worden bv. tegoeden op uitsluitend jouw naam in een andere klantenportefeuille ondergebracht dan tegoeden die op naam van jezelf en een medetitularis staan.
Producten en/of tegoeden aangehouden bij andere financiële instellingen worden niet meegenomen in de klantenportefeuille.
Welke controleportefeuille is van toepassing?
Voor elk van de vier beleggersprofielen stelt vdk bank een corresponderende controleportefeuille (zie hieronder) voor.
De geschiktheid van de transactie binnen de klantenportefeuille zal dus getoetst worden aan de corresponderende controleportefeuille en de bijhorende maximaal toegelaten percentages per productprofiel.
Het productprofiel is een eigen indeling van vdk bank nv van het risico dat inherent is aan een beleggingsproduct. Het gaat om een indeling van A (voor de producten met het laagste risico) tot D (voor de meest dynamische producten). Hoe dynamischer jouw beleggersprofiel, hoe meer producten van een hoger productprofiel je klantenportefeuille kan omvatten.
Beleggersprofiel
klantenportefeuille
|
Productprofiel A
|
Productprofiel B
|
Productprofiel C
|
Productprofiel D
|
A (Zeer defensief)
|
maximaal 100%
|
maximaal 25%
|
0%
|
0%
|
B (Defensief)
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
maximaal 25%
|
0%
|
C (Dynamisch)
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
maximaal 35%
|
D (Zeer dynamisch)
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
maximaal 100%
|
Percentages van toepassing op 30/05/2016
Welk advies kan je verwachten?
vdk bank zal beleggingsadvies verstrekken op basis van de corresponderende referentieportefeuille (zie hieronder). Dit is een standaardverdeling voor een gespreide klantenportefeuille voor elk beleggersprofiel. In functie van je persoonlijke situatie, doelstellingen, de situatie op de financiële markten etc. kan deze verdeling (sterk) variëren. Het verstrekte beleggingsadvies zal wel steeds binnen de percentages van de corresponderende controleportefeuille liggen.
Beleggersprofiel
klantenportefeuille
|
Productprofiel A
|
Productprofiel B
|
Productprofiel C
|
Productprofiel D
|
A (Zeer defensief)
|
85%
|
15%
|
0%
|
0%
|
B (Defensief)
|
40%
|
45%
|
15%
|
0%
|
C (Dynamisch)
|
25%
|
25%
|
35%
|
15%
|
D (Zeer dynamisch)
|
20%
|
20%
|
35%
|
25%
|
Percentages van toepassing op 30/05/2016